Inhalt
- Hauptunterschied
- Investment Bank vs. Commercial Bank
- Vergleichstabelle
- Was ist die Investment Bank?
- Was ist eine Geschäftsbank?
- Hauptunterschiede
- Fazit
Hauptunterschied
Der Hauptunterschied zwischen Investment Bank und Commercial Bank besteht darin, dass Investment Banks gegründet wurden, um Dienstleistungen für Anleger anzubieten, und Commercial Banks eingerichtet wurden, um kommerzielle Transaktionen abzuschließen.
Investment Bank vs. Commercial Bank
Investmentbanken garantieren neue Schuld- und Beteiligungspapiere, helfen beim Verkauf von Wertpapieren und fördern Fusionen und Übernahmen, Umstrukturierungen und Maklergeschäfte, während Geschäftsbanken Kredite an Personen und kleine Unternehmen vergeben und Scheck- und Sparkonten sowie Einlagenzertifikate ausstellen. Investmentbanken werden von der US-Börsenaufsichtsbehörde SEC (Securities and Exchange Commission) viel weniger streng reguliert. Die Kommission bietet den Kunden weniger Schutz und räumt den Investmentbanken einen wesentlich größeren Handlungsspielraum ein. Auf der anderen Seite sind Geschäftsbanken, die von Bundesbehörden wie der Federal Reserve und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) stark reguliert werden. Die Bundesregierung garantiert den Geschäftsbanken den Schutz der Kundenkonten und ein gewisses Maß an Sicherheit.
Die vergleichsweise schwache staatliche Regulierung neben dem spezifischen Geschäftsmodell bietet den Investmentbanken eine höhere Risikotoleranz und -exposition. Geschäftsbanken hingegen haben eine viel niedrigere Risikoschwelle. Geschäftsbanken haben die implizite Pflicht, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln. Höhere Regierungsbefehle bei Geschäftsbanken verringern auch deren Risikotoleranz.
Vergleichstabelle
| Investmentbank | Geschäftsbank |
| Investmentbank bezieht sich auf ein Finanzinstitut, das Dienstleistungen wie das Zeichnen von Wertpapieren, Maklerdienstleistungen und all das anbietet. | Eine Geschäftsbank ist eine Bank, die Dienstleistungen wie die Annahme von Einlagen, das Ausleihen von Geldern, die Zahlung auf Dauer und vieles mehr erbringt. |
| Verknüpft mit | |
| Performance des Finanzmarktes. | Wirtschaftswachstum und Kreditnachfrage der Nation. |
| Bietet an | |
| Kundenspezifischer Service | Standardisierter Service |
| Kundenbasis | |
| Nur ein paar Hundert | Millionen |
| Einkommen | |
| Gebühren, Provisionen oder Gewinn aus Handelsaktivitäten. | Gebühren und Zinserträge |
| Banker zu | |
| Einzelpersonen, Regierungen und Unternehmen. | Alle Bürger |
Was ist die Investment Bank?
Eine Investmentbank (IB) ist ein Finanzintermediär, der eine Vielzahl von Dienstleistungen erbringt. Die meisten Investmentbanken sind auf große und komplizierte Finanztransaktionen spezialisiert, z. B. das Zeichnen von Wertpapieren, die Vermittlung zwischen einem Wertpapieremittenten und dem investierenden Publikum, die Erleichterung von Allianzen und anderen Unternehmensumstrukturierungen sowie die Vermittlung oder Beratung von Finanzberatern für institutionelle Kunden. Die Beratungsabteilung einer Investmentbank erhält eine Gebühr für ihre Dienstleistungen, während die Handelsabteilung aufgrund ihrer Marktleistung einen Gewinn oder Verlust erleidet. Profis, die für Investmentbanken arbeiten, können Karrieren als Finanzberater, Händler oder Verkäufer haben. Eine Karriere im Investment Banking kann sehr profitabel sein, kommt aber in der Regel nach langen Stunden und erheblichem Stress.
Investmentbanken sind vor allem als Finanzintermediäre bekannt. Das heißt, sie helfen Unternehmen bei der Ausgabe neuer Aktien bei einem ersten öffentlichen Angebot oder bei einem anschließenden Angebot. Sie helfen Unternehmen auch dabei, Schulden zu finanzieren, indem sie Investoren für Unternehmensanleihen finden. Zu den Kunden von Investmentbanken zählen Unternehmen, Pensionsfonds, andere Finanzinstitute, Regierungen und Hedgefonds. Größe ist ein Vorteil für Investmentbanken. Je mehr Verbindungen die Bank über den Markt hat, desto größer ist die Chance, Käufer und Verkäufer zusammenzubringen, insbesondere bei seltenen Transaktionen. Die großen Investmentbanken haben Kunden auf der ganzen Welt.
Was ist eine Geschäftsbank?
Eine Geschäftsbank ist eine Art Finanzinstitut, das Einlagen akzeptiert, Girokontodienste anbietet, verschiedene Kredite vergibt und Privatpersonen und kleinen Unternehmen primäre Finanzprodukte wie Einlagenzertifikate (CD) und Sparkonten anbietet. In einer Geschäftsbank erledigen die meisten Leute ihre Bankgeschäfte im Vergleich zu einer Investmentbank. Geschäftsbanken verdienen Geld, indem sie Kredite anbieten und mit diesen Krediten Zinserträge erzielen. Die Arten von Krediten, die eine Geschäftsbank gewähren kann, variieren und können Hypotheken, Autokredite, Geschäftskredite und Privatkredite enthalten. Kundeneinlagen wie Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und CDs stellen den Banken die Mittel zur Verfügung, um Kredite aufzunehmen. Kunden, die Geld auf diese Konten einzahlen, leihen Geld effizient bei der Bank aus und zahlen Zinsen. Der Zinssatz, den die Bank für das geliehene Geld zahlt, ist jedoch niedriger als der Zinssatz für das geliehene Geld. Die Spanne zwischen den Zinsen bestimmt den Geldbetrag, den eine Geschäftsbank für Einlagen verdient, und den Zins, den sie für Kredite verdient, der als Zinsüberschuss bezeichnet wird.
Kunden finden Investitionen von Geschäftsbanken wie Sparkonten und CDs attraktiv, da sie bei der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) versichert sind und Geld leicht abgehoben werden kann. Diese Anlagen zahlen jedoch traditionell sehr niedrige Zinsen im Vergleich zu Investmentfonds und anderen Anlageprodukten. In einigen Fällen zahlen Einlagen von Geschäftsbanken keine Zinsen, z. B. Einlagen auf Girokonten.
Hauptunterschiede
- Eine Finanzinstitution oder -organisation, die gegründet wurde, um den Unternehmen Anlage- und Beratungsdienstleistungen zu erbringen, wird als Investmentbank bezeichnet. Commercial Bank ist eine Bank, die fest entschlossen ist, Bankdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit bereitzustellen.
- Die Investmentbank ist an der Entwicklung des Aktienmarktes beteiligt, während das Wirtschaftswachstum und die Kreditnachfrage den Zinssatz der Geschäftsbank beeinflussen.
- Der Kundenstamm einer Geschäftsbank ist vergleichsweise höher als bei einer Investmentbank.
- Die Investmentbank bietet kundenspezifische Dienstleistungen an, während die Geschäftsbank standardisierte Dienstleistungen anbietet.
- Die Investmentbank erzielt ihre Einnahmen aus Gebühren und Provisionen. Im Gegensatz zur Commercial Bank, die Erträge aus Zinsen und Gebühren erzielt.
- Die Investmentbank ist ein Bankier für den Einzelnen, die Regierung, Unternehmen usw. Andererseits ist eine Geschäftsbank ein Bankier für alle Bürger des Landes.
Fazit
Investmentbanken handeln mit Wertpapieren, weshalb ihre Haupttätigkeit darin besteht, mit finanziellen Vermögenswerten zu handeln und Beratungsdienste zu erbringen. Während Geschäftsbanken allen Bürgern des Landes dienen, besteht ihre Hauptaufgabe darin, Einlagen anzunehmen und Kredite zu gewähren.
